Reunificación de deudas; pros y contras

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En los últimos meses seguro que has oído hablar de un término financiero muy conocido; la reunificación de deudas. Todos aquellos que han conseguido reagrupar sus pagos actualmente pueden decir que viven totalmente mejor que si no lo hubieran hecho, pero, ¿en qué consiste?


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Es una opción que puede aportar grandes ventajas a aquellas personas que se ven superadas por el pago de diversas cantidades de dinero por separado. Este recurso puede ayudar tanto a quienes no pueden hacer frente a las deudas como a aquellas personas que buscan la forma de llegar mejor a fin de mes.

La reunificación de deudas; tranquilidad mes a mes

Reunificar las deudas significa renegociar todos tus pagos para acabar pagando uno solo y de un modo más cómodo. Es decir, pagar de golpe con un préstamo tus deudas actuales y quedarte con sólo una deuda cuya financiación será más efectiva y alcanzable que todas las demás juntas.

Si tienes más de una deuda pendiente de pago, la reunificación sin vivienda o con ella, puede ser tu mejor salida. Consiste en unir todas tus cuotas en una sola, siendo posible ahorrar un alto porcentaje desde el momento en el que realizas un solo pago. Sin duda, es una alternativa muy adecuada para morosos. Debes acudir a una entidad para tramitar la unificación de pagos.

Para conseguirlo, normalmente deberás hipotecar (o rehipotecar) tu hogar, pero a cambio no tendrás varias cuotas mensuales que te ahogarán poco a poco dejándote sin movilidad financiera mes a mes.

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La letra pequeña del proceso

Básicamente, este recurso permite refinanciar los pagos en unos solo con la condición de abonar una cantidad de dinero mensual por más tiempo. Es decir, se paga menos pero se tiene que pagar más tiempo. El resultado es que se libera parte de la presión del pagador pero éste, al mismo tiempo, contrae una deuda más prolongada. No hay mal que por bien no venga, como se suele decir.

reunificacion de deudas

Además, la unificación de pagos no es válida para todo tipo de préstamos. Tal es el caso de préstamos hipotecarios o préstamos de coche, los cuales se tienen que pagar de acuerdo con las condiciones firmadas en el contrato respectivo.

Ventajas y desventajas que podemos encontrar en la reunificación de deudas en un solo pago.
Créditos para reunificar y agrupar deudas sin vivienda.

Sin embargo, muchos préstamos personales sí se prestan a esta unificación, con la debida prolongación de los pagos. En resumen, se trata de pagar menos en cada plazo pero por más tiempo. Esto incrementa la cantidad de dinero que el pagador desembolsa a largo plazo pero le permite asumir pagos que, de otra forma, no podría abonar.

A continuación vemos las principales ventajas y desventajas de este tipo de refinanciación.

Ventajas de reunificar de deudas

  • Disminución de la cuota mensual que pasa a ser única. Se paga menos que antes cada mes.
  • Posibilidad de acordar el plazo de amortización para la deuda acorde a las necesidades y posibilidades del pagador.
  • Aún es posible aprovechar otras ofertas financieras, independientemente de la entidad bancaria.
  • El pagador solo tendrá que ocuparse de efectuar un pago cada mes.

Desventajas de la refinanciación de deudas

  • Como consecuencia del proceso, las comisiones aumentan. Esto se debe tener en cuenta antes de optar por la reunificación.
  • Hay que tener cuidado para no terminar en impago. Es posible desbordar la capacidad de pago del deudor.
  • La cuota disminuye en relación con el aumento del plazo de pago. En ningún caso se va a pagar menos – en total – que antes de la unificación.
  • Los intereses no son descontados del estado de cuentas de contribuciones si la unificación se realiza a través de un préstamo personal.
  • Puede no ser buena idea unificar pagos cuando queda poco para saldar una deuda, pues los plazos aumentarán y lo mismo sucederá con los intereses asociados.
  • Las entidades que refinancian deudas no suelen estar reguladas por Banco de España. Esto da lugar a posibles abusos en los intereses y comisiones. Si vas a optar por este recurso, debes informarte debidamente.

¿Quién puede reunificar mis deudas?

Hay dos tipos de entidades que se encargan de este tipo de servicio. Las que lo hacen directamente (bancos, financieras, como Suizaprest) y las que renegocian con los bancos, como Tpresta, Agencia negociadora,… popularmente son más conocidas las reunificaciones de deuda que pueden conseguir gracias a su negociación con entidades bancarias.

Lo que pueden hacer por ti es reagrupar hasta el 80% de tus deudas consiguiendo una hipoteca por tu hogar y beneficiarte de las condiciones óptimas que actualmente disponen los créditos hipotecarios; menor interés, cuotas más flexibles y plazo de devolución mayor.

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No sólo son expertos en renegociar deudas, sino que ofrecen múltiples soluciones de financiación para obtener, cambiar o construir tu vivienda así como soluciones en forma de seguros 100% adaptados a tus necesidades.

Hablando de sus productos, dentro de la categoría de financiación encontramos hipotecas puente, por si quieres cambiar de casa sin vender la actual, dinero para construir tu propia casa (la que siempre quisiste), para comprarte una segunda vivienda, para adquirir una casa ya construida…

Cabe añadir que dada la gran aceptación que tienen estas empresa en el mercado, no sólo ofrecen formas de financiar tu hogar y seguros para el mismo, sino que también puede ofrecerte créditos para otros quehaceres como la compra de un vehículo nuevo, para financiar un viaje, un evento importante y de gran envergadura como podría ser una boda, una reforma en tu hogar, etc.

En sus webs facilitan simuladores para casi cualquiera de sus productos, así que podrás ver in situ qué beneficios tendrías si contrataras alguno de sus productos.

Por ejemplo, en el caso de la reunificación de deudas, si pagas actualmente una cuota de 600€ por tu actual hipoteca con un capital restante de 50.000€, también pagas 300€ por tu coche y te restan 10.000€ y del resto de préstamos pagas 400€ y te quedan 6.000€, hablamos de una cuota mensual actual de 1.300€.

Con este tipo de entidades se pagarían entre un 50% y un 80% menos, dependiendo de cada caso.

En conclusión, la reunificación de créditos puede ayudar a algunas personas a salir del atolladero pero también puede meter a otras en él. Es un proceso que puede resultar útil en algunos casos así como hacer más mal que bien en otros. Por ello, debes asesorarte antes de tomar una decisión teniendo en cuenta tu situación económica global.

Si en el último artículo hablamos de las diferencias entre créditos y préstamos, en el artículo de hoy hemos querido ahondar un poco lo que supone refinanciar las deudas que hayamos podido contraer con diferentes prestamistas.

www.prestamospersonalesnet.es Espero que os haya gustado el post y si queréis saber más sobre créditos no dejes de visitarnos.

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Reunificar deudas
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About Eva Ruiperez

Hola, soy Eva e intentaré responder a cualquier duda que tengas sobre financiación.

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